Vermogen doorgeven.
Veel senioren hebben meer vermogen opgebouwd dan zij zelf nog nodig verwachten te hebben. Dat vermogen zit vaak niet alleen in spaargeld en beleggingen, maar vooral in de overwaarde van hun woning. Daarom kiezen steeds meer mensen ervoor om tijdens hun leven al een deel van hun vermogen aan kinderen of kleinkinderen (dit geldt ook voor stief-/pleegkinderen) te schenken en ze op die manier financieel te helpen.
Jaarlijks mogen ouders en grootouders een bepaald bedrag belastingvrij schenken. In 2026 mag je als ouders €6.908,00 belastingvrij schenken per kind. Dit bedrag mag door het kind vrij besteed worden; bijvoorbeeld bij de aankoop van een woning of het aflossen van schulden.
Voor kinderen tussen 18 en 40 jaar geldt onder voorwaarden zelfs een hogere eenmalige vrijstelling (€33.129,00). Ook voor een dure studie kunnen ouders schenking doen.
De voorwaarden waaraan moet worden voldaan bij deze opties kan je terugvinden op de website van de belastingdienst.
Door slim gebruik te maken van deze mogelijkheden kan een aanzienlijk deel van het vermogen fiscaal gunstig worden overgedragen.
Tegelijkertijd is het belangrijk om zorgvuldig te werk te gaan. Denk aan een eerlijke verdeling tussen kinderen, houd voldoende geld achter de hand voor je eigen toekomst en houd rekening met situaties zoals een scheiding of overlijden. Ook is het verstandig om schenkingen af te stemmen op je testament.
Voor wie veel vermogen in de eigen woning heeft zitten, zijn er toch mogelijkheden om schenkingen te doen, bijvoorbeeld door te werken met een zogenaamde papieren schenking of overwaarde op het huis vrij te maken door een extra hypotheek af te sluiten of te verhuizen naar een kleinere woning of een huurwoning.
Kortom: schenken kan een slimme manier zijn om kinderen en kleinkinderen te helpen én erfbelasting te beperken. Maak daarbij altijd eerst een financieel plan, zodat je voldoende zekerheid voor jezelf behoudt en vermogen op een verantwoorde manier overdraagt aan de volgende generatie.
Benieuwd naar de mogelijkheden? GT Bunck helpt je graag verder.
